Системы мобильных денег, такие как Apple Pay и PayPal, становятся все более популярными во всем мире, но в Кении оплата товаров и услуг с помощью телефона была обычной практикой в течение многих лет после насильственного восстания, которое привело к появлению M-PESA.
В конце декабря 2007 года в Кении вспыхнуло насилие после того, как действующий президент Мваи Кибаки был объявлен победителем президентских выборов. В течение следующих 59 дней погибло 1400 человек, а 600 000 были вынуждены покинуть свои дома. Инфраструктура страны была закрыта, так как страна находилась на грани гражданской войны.
Всего несколько месяцев назад в Кении была запущена технология мобильных денег под названием M-PESA, разработанная крупнейшим в стране оператором мобильной связи Safaricom. Исследование, которое привело к рождению M-PESA, финансировалось Министерством международного развития Великобритании и Vodafone, после того, как организация заметила, что некоторые кенийцы использовали кредит мобильного телефона как форму валюты.
Использование M-PESA для отправки денег домой
M-PESA позволяет кенийцам, не имеющим банковских счетов, отправлять и получать деньги, используя только свои телефоны, и изначально был разработан для обеспечения возможности погашения кредитов с помощью телефона. Но когда эта служба была запущена, она предназначалась для людей, желающих отправить деньги из крупных кенийских городов, таких как Найроби, в свои дома в сельской местности.
На видео ниже показана начальная маркетинговая кампания для M-PESA, и четко объясняется, как она работает.
Несмотря на наличие обширной сети агентов, к которым пользователи обращаются, когда хотят заплатить наличными и пополнить счета M-PESA, сервис изначально не взлетел. Однако, когда проблемы начались в конце 2007 года, M-PESA стала играть в Кении гораздо более серьезную и важную роль.
«Многие дорожные сети были заблокированы в результате этого насилия. Традиционные маршруты отправки денег домой - пачки денег на автобусах - были заблокированы. Таким образом, это заставило людей перейти на M-PESA », - рассказывает The Culture Trip Дункан Голди-Скот, эксперт по мобильным деньгам, который инвестировал в стартап-компании в Африке более 10 лет.
С тех пор популярность M-PESA резко возросла, и теперь сервис можно использовать для оплаты практически всего: от такси, счетов за коммунальные услуги до зарплаты сотрудников. К 2014 году около 20 миллионов кенийцев использовали M-PESA. Другие отчеты предполагают, что в 2013 году 43 процента ВВП страны проходили через систему мобильных денег.
«Когда вы в Кении, вам не нужно носить кошелек. Теперь дело дошло до того, что люди не вынимают деньги, они оставляют их там и платят за все », - объясняет Голди-Скот.
Успех M-PESA открыл множество возможностей для кенийского народа. Кенийцы в сельской местности могут получить кредиты для открытия бизнеса через платформу, и было запущено множество других служб, использующих платежи M-PESA. Одним из примеров является M-KOPA, который обеспечивает солнечное освещение кенийцам в районах, находящихся за пределами электросети. Пользователи могут внести небольшой первоначальный взнос на свет, а затем погасить оставшуюся сумму в рассрочку через M-PESA. Если платежи не получены, свет выключается. В феврале 2016 года M-KOPA также запустила услугу солнечного телевидения, основанную на той же модели.
Goldie-Scot основал несколько компаний, основанных на M-PESA, включая BitPesa, которая связывает глобальную криптовалюту Bitcoin с M-PESA. Услуга в основном используется более крупными компаниями за пределами Кении, которые хотят платить небольшие сборы большому количеству подрядчиков внутри страны. «Корпоративные клиенты дают нам один биткойн-платеж, и мы выплачиваем подрядчикам тысячу долларов кенийского шиллинга», - говорит Голди-Скот.
